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La deuda hipotecaria de las familias registró en noviembre la primera caída de la serie histórica, que arranca en diciembre de 1995, con un leve descenso del 0,1%, hasta los 677.227 millones de euros, según datos del Banco de España.

Este descenso es resultado de una caída de dos décimas respecto al crecimiento registrado en octubre del 0,1%. Además, supone 3,9 puntos porcentuales por debajo del incremento experimentado en enero (4%) y 5 puntos por debajo del incremento del 4,9% registrado en noviembre de 2008.

Con todo, en comparación con la cifra registrada al cierre del mes de octubre, la deuda hipotecaria creció un 0,05% y se mantuvo en máximos históricos, al situarse en 677.227 millones de euros.

La caída del endeudamiento familiar está en línea con la moderación del descenso de las hipotecas, que ascendieron a 52.415 el pasado mes de octubre, lo que supone una caída del 18% respecto a hace un año y del 16% sobre el mes de septiembre, según la estadística de hipotecas publicada por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Por otro lado, los créditos al consumo cayeron un 1,1% en noviembre, frente al aumento del 4,4% registrado en el mismo mes del año anterior y el incremento del 2,8% registrado en enero. Así, el saldo total se situó en 228.374 millones de euros al cierre del mes de noviembre.

Sumando ambos conceptos (deuda hipotecaria y créditos al consumo), el endeudamiento total de los hogares se situó en 908.272 millones de euros en el undécimo mes del año, lo que representa un descenso del 0,3% respecto al mismo mes de 2008.

Por su parte, la deuda de las empresas ascendió a 1.313.952 millones de euros, lo que supone un descenso del 0,2% respecto a los valores del mes de noviembre del pasado año. En términos intermensuales, este saldo aumentó ligeramente, hasta 1.060 millones de euros.

Más concretamente, lo que respecta a créditos y préstamos titulizados fuera de balance, la deuda descendió un 3,2%, hasta los 918.577 millones de euros.

Fuente: Fotocasa.es

De los 500.000 beneficiarios que iba a tener esta línea propuesta por el Instituto de Crédito Oficial, sólo se han lucrado un total de 11.796 hipotecas por un importe de 72,9 millones de euros. Esta línea cuando se puso en marcha, contaba con una dotación presupuestaria de 6.000 millones de euros, cuantía que se supone que se iba a consumir en dos años con 500.000 hipotéticos beneficiarios.

Esta línea ICO consiste en aplazar el 50% de las cuotas de la hipoteca durante dos años, mediante la formalización de un préstamo con carencia de capital e intereses con la entidad financiera y contando con el aval del ICO para este aplazamiento. Una vez transcurrido el plazo de dos años, se retoma el pago de los 12.000 euros máximos aplazables por hipoteca junto con las cuotas del crédito hipotecario a la cantidad resultante dentro de los dos años.
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El euribor, tipo de interés de referencia para el cálculo de la mayoría de las hipotecas en españa, ha estrenado el año con subidas. en concreto, ha aumentado en tres milésimas y ha situado su primer diario del año en 1,251%.

El indicador cerró diciembre de 2009 en 1,242%, frente al 1,23% del mes anterior, con lo que acabó al alza tras 14 meses de caídas.

El euribor sigue en niveles históricamente bajos, pero en los próximos meses podría iniciar una moderada recuperación en paralelo con las expectativas de subidas de tipos de interés. los expertos no esperan repuntes en el precio del dinero hasta el segundo semestre de 2010 y sí más amplios a partir de 2011.

Fuente: Idealista.com

Esta es la principal conclusión que se desprende del Observatorio Joven de Vivienda de España, correspondiente al segundo trimestre de 2009, que elabora el Consejo de la Juventud de España.

La organización indica además que, a pesar del descenso tanto del precio de la vivienda como de los tipos de interés, un joven tendría que reservar el 62,4% de su salario para hacer frente al pago inicial de una hipoteca, frente al 30% recomendado por las entidades financieras.

Otro dato apunta que la superficie máxima que ha de tener el piso al que éstos piden aspirar teniendo en cuenta el salario que cobra rondaría los 48 metros cuadrados en el caso de la compra, y en el del alquiler llegaría a los 65,3 metros cuadrados.

Consecuencia directa de esta situación es el “estancamiento” de la emancipación residencial entre los jóvenes españoles, con un incremento en términos interanuales del 0,04%. Además, durante el trimestre se observó una caída del 0,20%. Así pues, la tasa de emancipación de la población joven se situó en el 46,8%, lo que equivale a 5,2 millones de jóvenes de entre 18 y 34 años.

“La situación es muy preocupante”, según reconoció el vicepresidente del CJE, José Luis Arroyo, quien durante la presentación del Observatorio concretó que cuatro millones de jóvenes españoles no cuentan actualmente con una fuente de ingresos propios y que hasta un millón y medio tiene una vivienda, pero no un salario.

Fuente: CincoDías.com

A la luz de los datos de la estadística de hipotecas publicada por el Instituto Nacional de Estadística (INE), se aprecia un descenso del 18% respecto a hace un año en las hipotecas constituidas en octubre, y del 16% a las del mes de septiembre.

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, el importe medio de las hipotecas sobre viviendas bajó un 15,8% en el décimo mes del año en relación a igual mes de 2008, hasta situarse en 113.882 euros, cifra inferior en un 2,9% a la del pasado mes de septiembre.

El capital prestado para este tipo de hipotecas superó los 5.969 millones de euros, con un descenso interanual del 31% y una bajada mensual del 2,9%.

Teniendo en cuenta el total de fincas (rústicas y urbanas), el importe medio por hipoteca constituida se situó en 125.258 euros en octubre, con un descenso del 29% respecto al mismo mes de 2008. Durante el décimo mes del año se firmaron 91.011 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas, un 11,4% menos que en octubre de 2008, mientras que el capital prestado bajó un 37,1%, hasta los 111.399,8 millones de euros.

Las cajas de ahorros fueron las entidades que concedieron un mayor número de créditos hipotecarios en octubre, al aglutinar el 53,3% del total, seguidas de los bancos (36%) y de otras entidades financieras (10,7%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 47,5% del total, los bancos el 41% y otras entidades, el 11,5%.

Por otra parte, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones ascendió en octubre a 46.879, con un crecimiento del 38% sobre igual mes del año pasado. En el caso de las viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones subió un 30,8% en tasa interanual, hasta situarse en 28.648.

Fuente: CincoDías.com